近年来，随着乡村振兴战略、普惠金融、精准扶贫等政策的推动，村镇银行的队伍不断壮大，成为发展普惠金融的生力军。村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行的建立，有效的填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。

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村镇银行的主要服务对象是小微企业和"三农"，这些县域经济主体规模更小、家底更薄、技术水平更低，抗风险能力也更加薄弱。因此银监会始终将"立足县域、支农支小"作为村镇银行培育发展的首要目标。村镇银行作为立足县域、支农支小的专业化社区银行，是农村金融体系不可或缺的组成部分，也是发展普惠金融和实施金融扶贫的重要载体。它们已成为发展普惠金融的生力军。在乡村振兴战略、普惠金融、精准扶贫、金融扶贫大背景下，村镇银行的队伍正在不断壮大，村镇银行、支行开业信息接连不断。

开展村镇银行投资管理模式，增强集约化管理、专业化服务、规模化发起水平，同时，出台村镇银行监管指引，完善规制、加强监管，指导其正确定位，发挥支农支小作用。推动金融资源进一步向"三农"倾斜，积极支持农业供给侧结构性改革，助力农业农村现代化、农村一二三产业融合发展、集体经济壮大和新型农业经营主体发展，加大对农村建设重点领域和薄弱环节的信贷投入。完善村镇银行准入条件，继续发展村镇银行等小微金融机构，提高农村基础性金融服务的覆盖率、渗透率和便捷性，做实基层网点。推动完善农业信贷担保和保险保障体系，加强与全国农业信贷担保体系合作，加大对新型农业经营主体支持力度，引导金融和社会资本更多投向乡村振兴。

目前，发起行对旗下村镇银行的管理模式，可分为三大类:一是在总行设置单独的部门，统一管理旗下的村镇银行;另一种是投管行模式，例如常熟银行控股的兴福村镇银行，再控股旗下的三十余家村镇银行;第三种为“总-分行”式管理。作为基层银行服务体系的组成部分，村镇银行已开始逐步由分散化经营向初级集约化经营方向发展，在化解风险的同时，村镇银行改革重组也有助于提升未来服务基层的金融服务能力。

根据中研普华产业研究院发布的《》显示：

截至2024年6月末，我国银行业金融机构法人总数为4425家，其中村镇银行数量为1620家，虽然较2023年6月末的1642家有所减少，但仍占据一定的市场份额。近年来，村镇银行的总资产、总负债和各项贷款余额均保持稳定增长，显示出良好的发展势头。村镇银行之间在市场份额、客户资源和服务质量上展开激烈竞争，纷纷加大产品创新和服务升级力度。同时，村镇银行还面临着来自城市商业银行、农村信用社等其他金融机构的竞争压力。

资本充足率不足、资产质量恶化等风险挑战，面临其他金融机构的竞争压力。农村地区金融需求多样化，对产品和服务创新提出更高要求。政府对农村金融发展的政策支持，如税收优惠、支农再贷款等措施，乡村振兴战略的实施为村镇银行提供更多业务机会和发展空间，数字化转型为村镇银行提升服务效率和客户体验提供新机遇。

中国银行改革将进一步扩大对内对外开放。继续推动民间资本进入银行业，推动具备条件的民间资本依法发起设立民营银行，推进新设消费金融公司和金融租赁公司，扩大村镇银行民资股比范围，鼓励民间资本参与高风险银行业机构重组改造。这使村镇银行市场化整合势在必行。

通过市场化手段整合村镇银行，在不触动村镇银行小法人机制的前提下，进行市场化整合，坚守服务村镇的发展方向，并逐步向真正支持农村金融发展的资本集团集中，再通过资本的力量实现村镇银行对县域的全面覆盖。同时，村镇银行可以实现股权多元化，利用互联网平台合作，提升竞争力，未来村镇银行前景更广阔。

利用大数据、人工智能等技术手段提升服务效率和客户体验，推动线上业务的发展。积极创新金融产品和服务，以满足农村地区多样化的金融需求，如开发针对特色农产品的供应链金融产品、推出适合农户和小微企业的信用贷款产品等。多家村镇银行通过合并重组优化资本结构、提高抗风险能力和市场竞争力。

面对农村地区较高的信用风险和市场风险，村镇银行将加强风险管理和内部控制建设，提高风险管理水平。综上所述，村镇银行行业市场发展前景广阔，但仍需面对诸多挑战。在政策支持和技术创新的推动下，村镇银行应不断提升服务质量和竞争力，以应对未来市场的挑战和机遇。

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